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新产品研发是商业银行提高竞争力的重要一环，是商业银行发展和利润增长的关键。面对金融同业的激烈竞争和不断变化的客户需求，那家商业银行如果不能提供源源不断的新产品，必然会在市场竞争中处于劣势，从而导致优质客户的流失。因此，只有不断利用现代信息技术和金融理论，加快金融产品研发，以客户为中心，尽快推出满足不同客户需求并具有较强竞争力和较大经济价值的新产品，才能赢得客户青睐，获取持续市场竞争优势，不断提高盈利水平。转自项目管理者联盟
项目的含义是在一定时间内为提供某项独特产品或服务所做的多项相关工作的总称，项目管理是以项目为对象的系统管理方法，通过一个专门组织，对项目进行高效率的计划、组织、指导和控制，以实现项目全过程的动态管理和项目目标的综合协调与优化。新产品研发非常符合项目的含义，要经过从开始形成概念、设计、到开发、投产完成为一个项目管理生命周期。本文就项目管理方法在新产品研发中应用做如下探讨，目的就是有效利用公司内外资源，缩短新产品研发周期，降低研发成本，提高产品研发质量。项目经理圈子
一、创新组织管理模式、实行项目管理项目管理者联盟
管理大师彼得·德鲁克认为：“组织本身并不是目的，它只是实现商业运营和商业成就的手段，组织结构是一种不可缺少的工具，错误的结构会严重损害商业运营，甚至毁掉一家公司……”。组织管理的目的就是为了使人们能为实现目标而有效地工作，为此必须设计和维持一种职务结构。这就要求各家商业银行必须花大力气加强新产品研发的项目管理。通过建立相应的组织并赋予相应的权利与义务，建立规范、高效的新产品研发流程，是快速向市场推出新产品的有效途径。PgMp.mypm.net
1、强矩阵管理是新产品研发的首先组织结构模式。通常企业的组织结构形式主要有职能式、项目式和矩阵式三种，这三种组织结构的优缺点用表1对比如下：项目管理论坛
表1：职能式、项目式和矩阵式组织结构优缺点对比training.mypm.net
可见每一种组织形式都有其优缺点，在银行业基本采用职能组织模式，但对于新产品开发则需要采用矩阵式中的强矩阵管理模式更加有效。理由是：在银行内部一个新产品开发会涉及科技、零售、批发、财务、风险、法律法规、会计核算、资金清算、销售宣传、分支机构及电子渠道等多个部门，可能还涉及外部公司等多方面工作，自然需要有一个产品研发部门作为产品经理牵头负责，建立新产品研发团队，成员来自各个条线的专业人员组成，发挥各自专业优势，相互之间密切配合完成。因此，采用强矩阵式管理模式，可以充分调动公司各部门的资源，完成新产品研发。项目管理者联盟
2、制定新产品研发项目管理流程。项目管理与传统组织管理的最大区别之处在于项目管理是将企业活动—部门—任务—人员紧密关联起来，使部门和工作人员目标明确、业绩清晰，更强调项目经理负责人的作用，强调团队的协作精神，其组织形式具有更大的灵活性、柔性，更加关注人的因素，更加关注客户、服务客户，体现出来的是一种工作流程管理。流程管理是连接公司组织层次和不同岗位员工的桥梁，只有当公司制定的新产品研发流程有效时，组织才会是有效的，即使是非常有才能和工作热情兼备的员工，也只有在制定的业务流程允许范围内提高组织绩效，正如质量管理大师戴明所说：“在绝大多数情况下，企业94%的问题是系统本身引起的问题，在绝大多数情况下，把由系统本身造成的问题，归结为对系统无能为力的工作人员身上，认为缺陷是由工作人员引起的，是一个普遍的管理错误……”。因此，除了有一个合理的新产品研发组织，还要制定一个行之有效的新产品项目研发流程，并让项目中的每一个参与成员都要清楚的知道项目具体的处理流程和处理方法，而描述、存储、调用这些流程的文档也是标准、规范和必须要做的。设计项目研发流程时要尽量采用并行处理流程，减少串行流程使用，以提高工作效率，缩短新产品研发时间。bbs.mypm.net
二、新产品研发过程blog.mypm.net
(一)概念阶段。概念阶段是一个新产品形成的阶段，对于该产品能否满足客户需要，在计划的时间、成本和质量范围内完成，且推广到市场后能否取得好的效果至关重要，有道是“项目不是在结束时失败,而是在开始时失败”。项目管理者联盟
概念阶段的主要工作：明确新产品研发目标，针对要研发的新产品开始策划如何来实现需求，收集国内外同业产品数据，对金融市场产品运行情况进行调查，进行可行性研究分析。此阶段工作以产品研发部门为主，科技部门配合。项目管理者联盟
产品研发指导思想：研发的新产品要紧密围绕本行业务发展战略，根据市场需要，丰富和完善现有产品体系，做到“了解你的业务”、“了解你的客户”、“了解你的交易对手”、“了解你的风险”。同时，展望未来，做好产品的规划，使新产品能与时俱进，可以参考一下花旗银行的做法。bbs.mypm.net
花旗银行把产品按时间性主要分为三类：①目前正在使用的金融产品和服务;②未来5-10年的备用产品和服务;未来5—10年，社会更需要什么类型的金融产品或服务，花旗银行已预见并做好了准备，届时直接推出，可以更快地占领市场;③正在研发的金融产品和服务，为10年后做好准备。项目管理者联盟
产品研发常用方法：头脑风暴法、德尔菲专家分析法、力场分析、SWOT分析方法等。项目管理者联盟
概念阶段的产出物：在概念阶段新产品研发的产出物是新产品研发可行性研究分析报告。报告中要对新产品提出背景、产品内容进行描述，对新产品市场机会及面临风险进行分析，与合作单位的关系，投入产出分析、技术实现分析等方面研究分析，最终得出项目可行性结论。项目经理博客
新产品评审决策：新产品研发对商业银行的重要性是不言而喻的，公司需要对新产品研发进行持续的投入，但新产品研发不能凭经验去判断，面对不断变化的需求市场，要建立评审机制，从战略投资、产品线管理和产品开发三个层面对新产品研发进行评审决策，以判断新产品研发的是否有价值。项目管理者联盟
(二)设计阶段。新产品设计的过程就是把概念阶段形成的产品概要模型转化为一个完整的金融产品实施模型，明确各项业务要素及指标和处理流程。此阶段工作以产品研发部门为主，科技部门配合。www.mypm.net
新产品设计阶段工作：确定新产品研发成员、确定新产品范围、实施方案研究、质量标准、资源保证、环境保证、计划制订、研发经费、工作结构分解(WBS)、风险评估、确认新产品项目的有效性、撰写新产品开发说明书等。项目管理者联盟
同时，实行产品经理负责的项目管理机制。每一个新产品研发过程，就是一个项目管理的过程，各家银行应成立专门的新产品研发项目组，负责整个新产品项目的设计活动，从全局的角度分析新产品性能及业务流程全过程。可以采取自行研究开发与合作研究开发相结合的方式，进行整合性、前瞻性产品的研发。合作开发可充分利用合作伙伴所具有的比较竞争优势，缩短产品开发时间，提高产品开发的成功率，如引进银行战略者产品等。pmp.mypm.net
产品设计阶段的产出物：产品开发说明书。以贷款产品阐述说明书内容：产品名称、产品概况、适用的客户群、投入产出、征信情况、担保方式、产权人限制、抵押物区域、贷款成数、币种、最长贷款期限、贷款金额、贷款用途、利率、还款方式、授信费、审批有效期、放款方式、提前还款、违约条款、行业限制、逾期比例、贷款损失率、强制要求、产品负责人和业务操作流程等。因金融业务种类繁多、产品内容和业务处理流程不尽相同，那么产品开发说明书内容也不相同。但可以设计一个撰写模板，规范新产品开发说明书撰写要求。项目管理者联盟
撰写业务需求说明书。产品开发说明书只是对研发的新产品提出一个整体的描述，还缺乏相关业务领域一些详细的描述，如会计核算、资金清算、统计报表、岗位权限、输入要素展现等。所以，需要业务部门把产品开发说明书，按照一定的格式要求转化为一份内容完整的业务需求说明书。项目管理者联盟
(三)开发阶段。新产品的开发过程就是把业务需求说明书转化为软件需求说明书，经过软件设计、编码、测试和投产等过程。此阶段工作以科技部门为主，产品研发部门密切配合。项目管理者联盟
开发阶段主要工作：科技人员把业务需求书转化为符合业务要求、高质量的软件产品。club.mypm.net
开发阶段产出物主要有：需求实现设计方案、软件功能需求说明书、系统实现设计说明书、项目开发计划书、测试报告、投产方案及培训计划等一系列软件项目研发文档。项目管理者联盟
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