项目风险管理的作用

　　建筑工程的施工最终“产品”的形成与其它产品生产并不相同，建筑企业的产品是在野外形成的，其无论是在国际工程承包中 ，还是在国内工程承包中，施工过程中的事故是难免的 ，往往由此造成的损失也是惨重的 。除了事故风险以外，按照国际惯例还有政治风险、社会风险、经济风险、自然风险、人为风险、合同风险和治安风险等。特别是在国际工程承包中因风险造成损失的频率和概率较国内要高的多。因此，按照国际惯例学会工程项目的风险管理 ，把可能遭受的损失降到最低限度是提高效益的重要措施。

　　在项目风险管理实践中，一是要提高施工管理的风险意识 ，增强对工程项目的监管和项目风险管理的力度，突出施工技术措施和质量安全操作规程的到位 ，特别是项目风险管理人员 ，施工技术人员及其他相关人员认识到风险的危害性，提高遵规守章的自觉性。二是要加强在施工过程中对风险因素进行评估、预测、防范，减少风险的发生和发生风险时能采取有效地弥补措施 ，从而达到防险、避险 ，减少损失 ，降低成本 ，提高效益的目的。

　　项目风险管理的途径

　　依照国际惯例项目风险管理(风控网)的途径就是实行施工全过程的投保 ，建立施工保险机制。在实施施工保险时 ，要尽其可能，对施工全过程包括相关项目环节都要进行分析和研究 ，进行科学的风险评估 ，对所有可能发生风险的环节，按照国际惯例能投保的全部进行投保。对不能投保的风险环节要制订相应的 ，切实可行的防范措施，如对承包合同实行交底制度，合同在履约中实行过程管理等等。

　　当前建设工程的招投标和管理正在向国际化迈进，参与国际工程承包的贯用作法是实行工程总承包和工程分包 ，这就要求我们必须了解和熟悉工程所在地对工程总包和分包的政策规定 ， 指导我们采取相应的政策和策略。同时，必须了解和掌握FIDIC合同条款 ，搞好索赔 ，维护自身合法权益。首先要精通FIDIC有关合同条款。FIDIC合同条款涉及索赔的内容大致有两个方面。其一是关于工期的索赔，主要是业主不能按规定时限提供有关图纸 ，设计变更及其它非正常因素等原因导致的工期延误 ;其二是动用款项索赔 ，主要有工程变更 ，单价改革 ，规范改变及不可预见事件等。此外，国内的民法、263条款等等都是施工企业有关人员需要掌握的。

　　项目风险管理的合同担保

　　合同担保是维护发包人利益的法律行为 ，在这方面稍有闪失 ，就会给承包商带来不可估量的损失，所以合同担保的风险也是相当大的 ，决不可等闲视之。合同担保是独立于合同具有法律效力的文件。它主要包括：投标担保、履约担保、预付款担保、保证金担保等项目。一般地说 ，承包商和承保人是关系比较密切的，否则承保人不会给承包商担保。合同担保的关键要认真分析研究发包人的担保条件 ，要做到合情、合理、合法，损害承包商利益的苛刻条件是不能接受的。另一方面 ，作为工程项目的承包者，要认真研究合同条款，要特别注意和防止业主终止合同的风险条款。同时对担保金额进行技术处理 ，不能因担保泄露标价。要选择好履约方式，充分研究保单条款及加强对保函的管理等。

　　在合同签订时 ，一定要熟悉掌握工程所在地法律、法规，并严格依法签订。在合同条款上要认真研究 ，评估 ，磋商 ，不能把注意力仅放在造价上 ，而应主要放在可能引起争议的条款上，特别是违约处罚和索赔风险上。这就要求合同双方必须把双方责任、违约、罚款、索赔、免责等都要做出规范的界定和规定。一旦发生争议问题 ，就能有充分的法律依据解决。要严格履行合同条款。合同依法成立 ，即具有法律效力 ，双方必须遵照执行。尽管如此 ，发生合同纠纷仍在所难免 ，这就要求双方 ：一是一旦发生纠纷就要及时解决。在纠纷面前 ，双方应采取积极合作的态度，通过友好、合理、合法的协商途径及时解决 ，不能让一时一事的纠纷影响合同的继续履行;二是一旦发生纠纷严格按合同条款处理。按照惯例 ，双方对合同条款的解释可能存有差异 ，在解决纠纷时 ，一般采用非对抗式和对抗式两种方式解决。非对抗式采用谈判、调解解决 ;对抗式采取仲裁和诉讼解决。无论采取何种方式在合同中都应做出明确规定。

　　项目风险管理的施工保险

　　建筑企业由于各行业自身的特点，一直以来以来安全问题比较突出，造成事故的原因是多方面的。如自然环境、由于建筑市场竞争激烈企业利润降低至使项目安全投入低、职工素质低、安全意识差等等。但另一方面也反映了我国建筑施工企业保险意识的淡薄。我国《建筑法》48条强制规定，建筑企业必须为从事危险作业人员办理意外伤害保险，国外法律规定在施工前必须办理好各种保险，才能进行施工作业，这是对施工企业和职工的一种风险保障，也是企业规避风险的一项有力措施。

　　进行施工投保的目的是转移施工风险 ，以弥补因风险造成的经济损失。施工保险应包括施工全过程，即所有的施工人员的人身事故保险 ， 材料、设备运输保险等 ，施工过程的保险要明确各方的风险责任 ，明确投保险别和申办方式等，要研究保险合同和保险单的条款是否能保护自身利益。所以在进行施工投保时要充分利用FIDIC条款和保险公司关于保险条款的规定，最大限度的减少失误和经济损失。

　　一、 建筑工程项目的特点和风险管理战略

　　1、特点：

　　(1)有特定的对象，可以是桥、 房子、 飞机场等实物，也包括建设可行性报告、 设计图纸、 实物模型、 建筑规范等。

　　(2)要受经济与法律约束。任何建筑工程项目要在一定投zi资金、 质量要求、 作业空间下完成目标任务，使项目参与各方满意，并且项目进展过程中要遵守相关性建设法规和安全规范。

　　(3)具有一次性和不可逆性。工程项目的前期策划、 项目批准、 设计规划、 施工监理、 投入使用都具有单一性，一旦实施难以改变。

　　(4)具有复杂性与系统性。建筑工程项目需要设计方、监理人员、 施工单位、 业主、 项目管理公司、 政府等共同协助完成，他们之间的沟通协调过程很复杂。

　　(5)存在风险。项目实施的整个过程充满风险，风险指项目系统中不确定因素，对建筑工程项目的实施运行产生坏的影响使其达不到预定目标的内外干扰困素，它包括政治、 法律、市场、 自然、 建造、 设计技术、 运营等风险。

　　2、风险管理：在项目风险发生之前，建筑工程项目参与各方，包括发包方、 承包方和勘察、 设计、 监理、 咨询方在项目的筹划，勘查设计，工程施工及竣工后使用各阶段对可能导致项目延期、 成本增加、 降低项目质量和安全性能甚至导致项目失败的因素进行识别、 分析、 评价并采取防范措施的过程。它包括：

　　(1)风险识别和分析。

　　要确定风险的种类，并且分析引起风险的原因。

　　(2)风险评价。

　　评价风险发生的概率和时间以及破坏程度。

　　(3)风险对策。

　　包括风险回避策略(在建筑工程项目的风险大大超过了项目建设的承受能力，无法盈利时，应主动撤出或放弃项目或者改变项目目标) 、 风险减轻策略(降低风险发生的概率及减少风险的不利程度，提高风险利润的期望值，使风险缓解整理提供 到可以接受的水平) 、 风险分散和转移策略(通过增加风险单位把风险转移到项目以外的某些实体，以减轻总体风险的压力，达到共同分担风险的目的，如寻求担保和保险) 、 风险自留筹略(比较成本和收益后主动承担风险，并积极采取应急措施减少风险管理(风控网)带来的不利影响，如提取预备金) 。

　　(4)风险控制。

　　主要贯穿在项目的进度、 成本、 质量和合同控制等过程中，包括风险监控和预警。

　　二、 建筑工程项目风险管理战略的特点

　　建筑工程项目风险管理战略是强调站在战略的高度，通过系统的、动态的科学管理方法进行风险战略控制，减少风险成本，突出 “人” 的能动因素。

　　1、风险管理战略的目的不是消灭风险，而是放大风险的正向效果，使其负向效果降到能容忍程度。要从战略全局出发，以风险管理为中心，运用所有的资源，发挥项目参与方的核心竞争优势，有阶段有准备的实施项目，控制风险的破坏程度使风险收益和风险成本达到令人满意的效果，提高项目的成功度。

　　2、使用定性与定量相结合的方法。在风险管理的过程中尽量使用定量分析的方法，如专家打分法、 回归分析法、 蒙特卡洛法、 模糊数学法 等。

　　根据工程项目的特点建立项目风险管理信息系统，并利用随机数 学的方法建立模型并结合管理者的实践经验和对项目内外具体情况对 风险进行适时监控和动态管理。

　　3、必须运用人本管理来管理风险。

　　要使项目管理达到高水准，建设项目具有竞争优势，必须调动人这个主体资源，使他们发挥出内在的潜力，主动服务于项目实施要求。建筑工程项目风险管理战略就是把人当成一个重要的战略资源，使他们有风险意识，全员参与风险管理，以工程项目的整体利益为重，自觉能动的控制风险。

　　4、风险管理战略是一项复杂的系统工程。

　　针对建筑项目的资金流、 物流、 人流、 信息流采用财务成本管理、 物流管理、 人力资源管理、 计算机信息管理等方法;针对建筑项目全过程采用随机监控、 跟踪调查、 适时管理的方法;针对项目系统的每一个层面，如质量、 工期、 成本、 安全等运用合同、 组织、 全面质量管理等手段进行全方位管理;针对各种可能出现的风险进行分类 罗列，然后细分到每一个合同责任体，以管理信息平台为基础使每个责任体达到互动式管理。必须明确项目参与各方权责关系，谁能有效的防止和控制风险，谁就承担相应的责任，时享有匹配的权利和收益。

　　5、重视项目建设前和建设后风险管理。

　　建设前风险管理就是 “防范于未然” ，在风险还未发生时就要对其识别和分析，要对将来风险的发生时间、 概率和破坏程度进行预测和识别，然后针对预测和识别的结果和数据，运用数学、 工程、 计算机的方法分析与评价，根据风险重要性程度进行风险规划和准备;建设项目建成后管理是项目完成后交付给业主使用的试用期内的风险进行管理，并且把项目整个寿命期的风险管理评价总结，积累风险管理的经验。

　　三、 建筑工程项目风险管理战略的建议

　　1、要有系统管理的思想。

　　项目风险管理战略首先要调查项目外部的因素环境如市场、 社会和经济等环境和项目内部的环境如项目参与者、 建设过程和合同等，分析风险产生的原因，然后根据风险对项目的影响程度和概率确定风险因素的优先级排序并列出项目风险清单，再分析风险管理的优势和劣势，挖掘出项目风险管理的核心优势，制定出一套风险管理战略方案，从中选择出最满意的一种方案，最后落实此方案并且在具体实施过程中根据实际情况进行修改。战略方案要从项目全局出发把战略任务细分，结合项目内外情况把项目参与各方划分为若干风险管理战略单位，使每个单位都有独立于项目系统的自已的任务和责任权利，使所有单位在一事实上的风险信息管理平台上达到互动管理。

　　2、项目风险管理战略是科学，也是艺术。

　　要对风险运用科学管理的方法，如风险分析时采用蒙特卡罗的方法对风险进行定量研究，测定风险所有可能的变量值以及每个变量的相关性，也可以采用随机数学的方法对风险进行模拟，建立风险分析数学模型来反映整个系统各个风险事件因素按各自的规律进行随机变化的情况;要对风险运用艺术管理的方法，利用人力资源管理的方法发挥项目参与各方人员的潜力，利用机器、 设备、 信息等资源对风险进行系统动态管理，其中关键是采用激励等心理学的方法调动人才的积极性，使他们相互沟通，从项目整体的长远利益出发管理风险。

　　3、利用资本市场进行项目风险管理战略。项目投zi者可以向保险公司交纳保险金对项目投保，把一部分工程风险通过保险合同转移给保险公司;可以通过投zi投向的多元化和项目的投zi的来源多渠道降低项目投zi者的风险，但由资产组合原理这些多元投zi必须是弱相关和负相关的;可以在资本市场寻求合作伙伴加入工程项目来提高风险管理的实力;还能利用金融市场的衍生工具如股票、 期权和期货等工具对冲掉项目风险。

　　全面风险管理理念在建筑工程风险管理战略中具有重要地位，而风险管理战略则是整个全面风险管理体系的出发点和核心要素之一。长期的计划经济体制影响使得我国建筑工程风险管理的许多缺陷，尤其是风险管理战略制定方面的问题。本文旨在提供一个完善的风险管理战略建议，并对我国目前风险管理方面的问题提出改进措施。